Bancos

El camino para mitigar los riesgos de incumplimiento de las pymes

Oferta de valor para bancos

Minimizar los riesgos de cartera vencida y castigos

Al contribuir RUTA 1.0, tanto a mejorar el nivel de conocimientos y herramientas, organizacionales, corporativos, estratégicos y financieros, de las Pymes como al proveer de un programa de asesoría en línea, cuya metodología ha sido probada exitosamente por cerca de 20 años, además al dar mayor certeza respecto de la evaluación y el monitoreo, oportuno y en tiempo real, tanto de la capacidad de gestión de las Pymes como de su desempeño, evitando con esto sorpresas desagradables respecto del desempeño y comportamiento de las mismas al tener la capacidad de detectar potenciales riesgos antes de que impacten los resultados de las Pymes

Incrementar la productividad y rentabilidad del segmento Pyme

Al contribuir RUTA 1.0, tanto a un incremento en la participación de mercado con mayor rentabilidad y productividad como a la consolidación de una oferta de productos, especialmente de financiamiento, acorde a la realidad de este tipo de empresas que se caracteriza por la dificultad para tomar las decisiones clave de manera oportuna; bajos niveles de innovación; inexistencia de controles y presupuestos; y ausencia de cultura financiera, además de incrementar el “techo” de financiamiento a dicho segmento de mercado derivado del soporte que proporciona RUTA 1.0

Consolidar la evolución hacia la banca digital

Al contribuir RUTA 1.0 a la consolidación de la operación vía electrónica para poder evaluar el numero óptimo, tanto de sucursales como de personal en áreas de riesgos y seguimiento

Rentabilizar de manera efectiva el mercado Pyme

Al proporcionar RUTA 1.0 un verdadero sistema especializado en Pymes, tanto al intervenir expertos en Pymes que monitorearan la información de manera consistentemente y se involucraran para que las Pymes cumplan con la entrega de la misma en tiempo y forma como al contar con la plataforma digital que reportara en tiempo real y de manera automática, los indicadores clave, además de constituirse RUTA 1.0 en un canal que incrementara el negocio con las Pymes acreditadas

Mitiga el Riesgo al Crecer en el Mercado Pyme

Al ser RUTA 1.0 una solución al problema de doble vía, que origina y potencializa múltiples riesgos, derivado, por un lado, de información frecuentemente inconsistente por parte de las Pymes y, por el otro lado, la falta de conocimientos, experiencia y herramientas adecuadas por parte del ejecutivo. Problema que frecuentemente se agudiza por la “presión” de la estructura de costos que llega a incentivar una alta asignación de clientes por ejecutivo, lo que desemboca en una situación que llega a provocar que dichos ejecutivos opten por el “menor esfuerzo” y la generalización de las necesidades de las Pymes, por ejemplo, el típico caso de que un alto porcentaje de solicitudes de línea de crédito señalan como destino de los recursos: satisfacer necesidades de capital de trabajo

Mayor Certeza en el logro de los objetivos y metas del segmento pyme

La mayor certeza se soporta en el hecho de que Los Resultados de RUTA se derivan de: La capacidad de incentivar el cumplimiento de las obligaciones financieras contraídas; la habilidad para apoyar a los empresarios PYME para que tomen consciencia que su permanencia depende de su responsabilidad; el contar con los recursos necesarios para evaluar y dar seguimiento, en línea, tanto al desempeño como al riesgo crediticio de las Pymes; el hecho de que la metodología sobre la que se desarrollara la asesoría de RUTA 1.0 es un verdadero proceso de capacitación y desarrollo para la incorporación de mejores prácticas empresariales

Seguimiento Efectivo

RUTA 1.0 contribuye a mitigar los riesgos, tanto inherentes a la cartera Pyme como los inherentes a la estructura y operación del Banco: contrato estándar, disminución de controles, recursos limitados para el proceso de seguimiento al acreditado. Esto lo logra al dar efectivo y puntual seguimiento, tanto a las condiciones de hacer y no hacer como a la información financiera del acreditado, lo cual hace factible que RUTA 1.0 genere alertas en tiempo real que permiten tomar las medidas necesarias para evitar una potencial cartera vencida

Diagrama Ruta 1.0

Diagrama IFNB